Glossaire du crédit

Glossaire du crédit

À vue et à terme

Un compte à vue laisse retirer votre argent quand vous le voulez. Un compte à terme le bloque pour une durée convenue à l'avance, et le rémunère mieux en échange. Le compte de collecte existe dans les deux formes.Voir aussi : Dépôt à terme, Taux d'intérêt créditeur

Capital

La somme réellement empruntée, hors intérêts et hors frais. Le capital restant dû est ce qu'il vous reste à rembourser à un moment donné : c'est le chiffre à demander avant de solder un crédit par anticipation.Voir aussi : Mensualité, Remboursement anticipé

COBAC

[Définition à valider par la conformité. Commission bancaire de l'Afrique centrale, l'autorité qui supervise les banques et les établissements de microfinance des six pays de la CEMAC. Elle fixe les règles prudentielles et contrôle leur application.]Voir aussi : Établissement de microfinance (EMF)

Découvert bancaire

L'autorisation de retirer plus que ce que contient votre compte, jusqu'à un plafond convenu, pour faire face à une dépense imprévue. Ce n'est pas de l'argent gratuit : c'est un crédit court, qui se rembourse et qui coûte des intérêts.Voir aussi : Taux effectif global (TEG)

Dépôt à terme

Une somme placée pour une durée fixée à l'avance, que vous vous engagez à ne pas retirer avant l'échéance convenue. En contrepartie de cet engagement, les intérêts sont garantis et plus élevés que sur un compte d'épargne ordinaire.Voir aussi : À vue et à terme, Taux d'intérêt créditeur, Épargne bloquée

Durée de remboursement

Le temps sur lequel un crédit s'étale, de la première à la dernière mensualité. Une durée longue allège la mensualité et augmente le coût total ; une durée courte fait l'inverse. C'est le réglage qui change le plus le résultat dans le simulateur.Voir aussi : Mensualité, Capital, Taux effectif global (TEG)

Encours

Le total des sommes en cours à une date donnée. Pour les dépôts, c'est ce que l'établissement détient pour le compte de ses clients ; pour les crédits, c'est ce que l'ensemble des emprunteurs reste devoir. Un encours ne veut rien dire sans la date à laquelle il est arrêté, ni sans son unité.Voir aussi : Capital, Dépôt à terme

Épargne bloquée

Une épargne que vous vous engagez à laisser en place pendant une durée convenue. En échange de cet engagement, elle est mieux rémunérée qu'une épargne que vous pouvez retirer à tout moment. Un retrait avant le terme fait perdre tout ou partie des intérêts : demandez la règle exacte avant d'ouvrir le compte.Voir aussi : Dépôt à terme, Taux d'intérêt créditeur, Solde minimum

Établissement de microfinance (EMF)

[Définition à valider par la conformité. Un établissement agréé pour collecter l'épargne et accorder des crédits à des personnes et à des activités que les banques classiques ne servent pas. Les EMF sont classés en catégories selon les opérations qu'ils peuvent effectuer, et sont supervisés par la COBAC.]Voir aussi : COBAC

Frais de dossier

La somme prélevée une seule fois pour l'étude et la mise en place du crédit, exprimée en pourcentage du montant emprunté. Elle entre dans le calcul du taux effectif global, et doit donc figurer dans toute comparaison.Voir aussi : Taux effectif global (TEG)

Garantie

Ce que l'établissement peut faire valoir si le crédit n'est pas remboursé : un bien mis en gage, ou l'engagement d'une autre personne à payer à votre place. Elle ne remplace pas votre capacité de remboursement, elle s'y ajoute.Voir aussi : Microcrédit

Livret

Le carnet remis à l'ouverture d'un compte de collecte, sur lequel chaque versement et chaque retrait sont inscrits à la main et signés. Il coûte 500 FCFA, et c'est le seul frais d'ouverture de ce compte. Il fait preuve : gardez-le.Voir aussi : À vue et à terme

Mensualité

La somme versée chaque mois pour rembourser un crédit. Elle contient toujours deux parts : une part de capital, qui réduit votre dette, et une part d'intérêts, qui rémunère le prêteur. Au début, la part d'intérêts domine.Voir aussi : Capital, Taux nominal, Durée de remboursement

Microcrédit

Un crédit de faible montant, destiné à démarrer ou développer une activité, accordé à des personnes que les banques classiques ne financent pas faute de garanties ou d'historique bancaire. C'est le métier d'origine de la microfinance.Voir aussi : Garantie, Taux effectif global (TEG)

Remboursement anticipé

Solder un crédit avant la dernière échéance prévue. Le montant à verser est le capital restant dû, et non la somme des mensualités qui restent : celles-ci contiennent des intérêts que vous ne devrez plus. Demandez ce chiffre en agence, ainsi que les frais éventuels, avant de payer.Voir aussi : Capital, Mensualité

Solde minimum

La somme qui doit rester en permanence sur le compte. Elle n'est pas un frais : elle reste votre argent et vous la récupérez à la fermeture du compte. Elle varie selon le compte, de 2 500 FCFA pour l'épargne étudiant à 30 000 FCFA pour le compte courant entreprises et associations.Voir aussi : Livret, Taux d'intérêt créditeur

Taux d'intérêt créditeur

Ce que l'établissement vous verse chaque année sur l'argent que vous laissez sur un compte d'épargne, en pourcentage de la somme placée. À ne pas confondre avec le taux nominal, qui est ce que vous payez sur un crédit. Un compte d'épargne rapporte 4 % par an, un compte d'épargne bloqué 6 %.Voir aussi : Taux nominal, Dépôt à terme

Taux effectif global (TEG)

[Définition à valider par la conformité. Le TEG exprime le coût total d'un crédit en pourcentage annuel : il intègre le taux nominal, les frais de dossier et toute somme obligatoire pour obtenir le crédit. C'est le seul taux qui permet de comparer deux offres entre elles.]Voir aussi : Taux nominal, Frais de dossier, Durée de remboursement

Taux nominal

Le taux d'intérêt annuel appliqué à la somme empruntée, hors frais. Il est toujours inférieur au taux effectif global, qui lui ajoute les frais obligatoires. Comparer deux crédits sur leur seul taux nominal est le meilleur moyen de se tromper.Voir aussi : Taux effectif global (TEG), Taux d'intérêt créditeur

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